Центробанк России принял решение не вводить ограничение на полную стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам на период с 1 января по 31 марта 2025 года. Это заявление сделано пресс-службой регулятора и вызвано проблемами с корректностью расчетов ПСК, которые наблюдаются у ряда крупных банков. Кстати, именно они отвечают за основную долю выданных кредиток в стране.
В третьем квартале 2024 года рынок показал заниженное значение ПСК, что повлияло на базу для установления предельного уровня ПСК на первый квартал 2025 года. На практике, если бы Центробанк ввел новое ограничение, это могло сократить доступность кредитных карт для граждан. Как это влияет на заемщиков? Проблема очевидна: при увеличении финансовой нагрузки – меньше шансов получить кредит.
Центробанк вскрыл не очень честные практики некоторых банков, которые определяли ПСК по сниженным процентным ставкам, действующим временно в рамках промоакций. Это вводит в заблуждение, поскольку реальные платежи заемщиков значительно возрастают после окончания промопериода. Такой подход не только нарушает законодательство, но и ставит кредиторов перед серьезными рисками.
Регулятор напомнил, что ПСК должна определяться на основе максимальных платежей заемщика после окончания промоакции. Вместе с тем, Центробанк направил предписания банкам с призывом отказаться от таких методов и перейти к более корректным расчетам.
Моратора на ограничение ПСК вводят в условиях серьезных изменений на финансовом рынке, однако для большинства категорий кредитов, кроме кредитных карт, все изменения уже учтены, и правила продолжают действовать. Исключение составляют ипотечные кредиты и займы микрофинансовых организаций.
Что в итоге? Простыми словами – эта мера должна сохранить доступность кредитных карт для граждан, которые живут на кредиты, но и подвернуть банки к более честному и прозрачному процессу расчета полной стоимости кредита. В том числе, это создает более надежные условия для заемщиков и, в конечном счете, все это влияет на стабильность финансовой системы.
